पहले तुम्हारा, फिर उसका अपना: कैसे जोड़े एक पारिवारिक बजट का प्रबंधन करते हैं
लाभ और आराम के साथ परिवार के बजट को कैसे व्यवस्थित करें?प्रत्येक युगल इस मुद्दे को अपने तरीके से हल करता है, हालांकि परिवार के बजट के बहुत सारे बुनियादी मॉडल नहीं हैं। यदि साझेदार पारंपरिक आम बजट योजना चुनते हैं, तो वे अपनी सारी आय को एक "सामान्य पॉट" में डालते हैं, जिससे वे परिवार के सभी खर्चों को जोड़ते हैं - दोनों संयुक्त और व्यक्तिगत। एक अलग बजट के साथ, प्रत्येक की अपनी आय और व्यय हैं, और साझेदार एक-दूसरे से उधार भी ले सकते हैं। इसका मतलब यह नहीं है कि उनके पास कोई संयुक्त खर्च नहीं है: उन्हें आम जरूरतों के लिए फेंक दिया जा सकता है। अंत में, एक तीसरी लोकप्रिय योजना है: एक पति और पत्नी आय और व्यय का हिस्सा साझा करते हैं (उदाहरण के लिए, वे एक निश्चित राशि को एक सामान्य खाते में फेंक देते हैं - समान रूप से या अन्य अनुपात में - और इस राशि से वे एक अपार्टमेंट या संयुक्त अवकाश किराए के लिए भुगतान करते हैं), और कुछ व्यक्तिगत के लिए छोड़ दिए जाते हैं की जरूरत है।
प्रत्येक योजना में पेशेवरों और विपक्ष दोनों हैं। हमने विभिन्न पात्रों के साथ बात की कि वे परिवार के वित्त को कैसे नियंत्रित करते हैं और उन्हें ऐसा करने की सलाह क्यों दी जाती है।
रिश्ते में पैसे का मुद्दा उठाने के लिए मैं हमेशा शर्मिंदा था; जब वे मिले, लेकिन साथ नहीं रहे, तो सभी के पास अपने पैसे थे। फिर हम साथ रहने लगे और बच्चे की प्रतीक्षा करने लगे, लेकिन बजट एकजुट नहीं हुआ - और मुझे एहसास हुआ कि मैं असहज था। उदाहरण के लिए, हम बारी-बारी से सुपरमार्केट गए, और मैं समझ गया कि जब एक प्रेमी जा रहा था, तो मैं उसे कुछ व्यंजनों को खरीदने के लिए कहने में असहज था, क्योंकि उसकी आय मेरी तुलना में चार गुना कम थी - उसने सिर्फ विश्वविद्यालय से स्नातक की उपाधि प्राप्त की और पहली नौकरी पाई। तब मैंने फैसला किया कि कुछ खरीदने के लिए "पूछने के लिए असुविधाजनक" मामला नहीं है, हम परिवार हैं, हमारे पास कुछ सामान्य पैसे होने चाहिए।
नतीजतन, हमारे पास दो कार्ड के साथ एक सामान्य खाता है। हर महीने हम इसे स्थानांतरित करते हैं कि कितने लोग कर सकते हैं, आमतौर पर लगभग समान रूप से, उदाहरण के लिए, 600-700 यूरो। ऐसे हालात थे जब मैंने बहुत अधिक अनुवाद किया, और जब मेरे पति ने ऐसा किया था। यह खाता बिजली, गैस, इंटरनेट, पानी और जिम के लिए पैसा डेबिट करता है; एक ही कार्ड के साथ हम सुपरमार्केट, रेस्तरां, परिवहन, फार्मेसियों में भुगतान करते हैं, इस सामान्य पैसे से हम डायपर और बेबी फूड खरीदते हैं। पिछले छह महीनों में, मैं अपने पति की तुलना में थोड़ी बड़ी रकम के साथ खाते की भरपाई करता हूं, क्योंकि वह बालवाड़ी के लिए भुगतान करता है: यदि आप काम पर एक विशेष प्रणाली के माध्यम से करते हैं, तो बालवाड़ी के लिए धन की गणना करों से पहले मजदूरी से की जाती है, अर्थात, आप एक छोटी राशि से कर का भुगतान करते हैं, यह लाभदायक है । मुझ पर फर्नीचर, घरेलू उपकरण, एयरलाइन टिकट और होटल जैसे प्रमुख खर्च; मुझे लगता है कि यह हमेशा नहीं होगा, और जैसा कि हमारा प्रत्येक राजस्व समान हो जाता है, प्रत्येक का योगदान समान होगा।
मनोवैज्ञानिक रूप से हम दोनों के लिए यह बहुत आसान हो गया है, हम समझते हैं कि हम किसी भी क्षण एक-दूसरे का समर्थन कर सकते हैं। पहले, मेरे लिए अपने पति से बीस यूरो नकद में मांगना असुविधाजनक था, उदाहरण के लिए, अपार्टमेंट की सफाई के लिए भुगतान करना - क्योंकि यह उनका पैसा था; और अब यह सुविधाजनक है, क्योंकि हम दोनों, यदि हम चाहें, तो एक ही खाते से इस नकदी को निकाल सकते हैं। मुझे लगता है, समय में, हम बजट के पूर्ण एकीकरण के लिए आएंगे: हम एक परिवार हैं, और एक परिवार में सब कुछ सामान्य हो सकता है। जबकि मैं इसके लिए तैयार नहीं हूं, सबसे पहले, तकनीकी रूप से - मुझे रूबल में आय है और वे एक रूसी बैंक में आते हैं, और स्पेन में पैसा स्थानांतरित करना अभी भी वह पहेली है। दूसरे, यह मेरे लिए सुविधाजनक है कि कोई इस बात की परवाह नहीं करता कि मैं बाल कटवाने या सौंदर्य प्रसाधन खरीदने में कितना खर्च करता हूं; आम बजट में पैसा लगाना, और फिर निजी खर्चों के लिए वहाँ से ले जाना, फिलहाल अजीब लगता है।
मैं किसी भी आय का 20% डॉलर में बचत खाते पर बचाता हूं (क्योंकि मैं रूबल में डरता हूं, और मेरे लिए यूरो को चालू खर्चों के लिए खाते से अलग करना मुश्किल है)। यह एक आपातकालीन आरक्षित है, यह यात्रा या बड़ी खरीद पर लागू नहीं होता है। हम इंटरनेट बैंक एप्लिकेशन को छोड़कर, मोबाइल एप्लिकेशन का उपयोग नहीं करते हैं। मैं कई महीनों तक खर्चों को ट्रैक करने के लिए ऐप का उपयोग करता था, लेकिन मैंने कुछ भी नया नहीं सीखा: यात्रा के अलावा, ज्यादातर मैं घर के बाहर भोजन पर खर्च करता हूं और मना नहीं करना चाहता।
हमारे पास परिवार में जीवन का एक "पितृसत्तात्मक" तरीका है। पति अधिकांश लागतों को लेता है, मैं इसे "तर्कसंगत होना चाहिए": किराये के आवास, बंधक, मरम्मत, कुछ बड़े घरेलू खर्च। मैं अपने युगल के भावनात्मक घटकों और आत्म-विकास के लिए अधिक जिम्मेदार हूं (मैं इसे "अच्छा है") कहता हूं: थिएटर, प्रदर्शनियां, संगीत कार्यक्रम और निश्चित रूप से, यात्रा की योजना (टिकट, होटल, पर्यटन, और इसी तरह)।
जब हम बस एक साथ हो गए (और अभी तक पति और पत्नी नहीं थे), हमारे पास परिवार परिषद थी। हमने कागज के एक टुकड़े पर अपने सभी मासिक महत्वपूर्ण खर्चों को लिखा - बस एक अपार्टमेंट किराए पर लिया और न्यू मॉस्को में घर खरीदने के लिए एक बंधक के डाउन पेमेंट पर बचत की। पति ने अपनी मुट्ठी मेज पर गिरा दी (मैं थोड़ा अतिरंजित था, लेकिन यह उस बारे में था) और कहा कि वह इन खर्चों को खुद के लिए ले जाएगा और बातचीत खत्म हो गई थी। मैं, एक मजबूत और स्वतंत्र महिला के रूप में, बहस करना चाहती थी, लेकिन मैंने अपना विचार बदल दिया। मुझे लगता है कि मुख्य बिंदु, परवरिश थी (वह बस कल्पना नहीं कर सकता था कि अन्यथा क्या हो सकता है) और निश्चित रूप से, इस तथ्य से कि मेरा वेतन उससे बहुत कम था।
उस समय, इस योजना का मुख्य दोष यह था कि मैं बिलकुल नहीं था कि मेरा वेतन कहाँ गया। और वह केवल मेरी इच्छाओं को छोड़ दिया। मैंने अपने वित्त को किसी भी तरह से नियंत्रित नहीं किया, क्योंकि ठोस खर्च की कोई आवश्यकता नहीं थी, कोई जिम्मेदारी नहीं थी। यह कहने के लिए नहीं कि मैंने बजट प्रबंधन के अन्य मॉडलों के बारे में नहीं सोचा था - मैंने इस विषय पर बहुत कुछ प्रतिबिंबित किया। मुझे वास्तव में तीन पर्स, पांच लिफाफे या छह गुड़ के ये सभी सिस्टम पसंद हैं। वे सभी एक ही अर्थ में उबलते हैं - योजना के तहत बचत: दीर्घकालिक बचत (20%), निश्चित भुगतान (50%) और मनोरंजन (30%)। अब मैं समझता हूं कि हम वर्तमान आरामदायक जीवन में बहुत निवेश कर रहे हैं, भविष्य के बारे में ज्यादा नहीं सोच रहे हैं।
मैं पीआर में काम करता हूं और लगातार विभिन्न आकारों के बजट प्रोजेक्ट करता हूं: घटनाओं से लेकर शेरनी को मॉस्को जू में लाने तक। एक्सेल का अनुमान मेरा कार्य उपकरण है, जिसे मैंने अपने व्यक्तिगत जीवन में उपयोग करने का फैसला किया है, मेरी सभी "बड़ी परियोजनाओं" पर। उदाहरण के लिए, मेरे पास शादी के लिए एक अनुमान है, जिसे मैंने त्रुटियों और अधिक खर्च के लिए घटना के अंत में सावधानीपूर्वक विश्लेषण किया। लगभग हर यात्रा के लिए मैं ब्लॉक के साथ अनुमान लगाता हूं: टिकट, होटल, वीजा, भ्रमण, रेस्तरां। यह सब आपको अधिक समझदारी से अगली यात्रा और खर्च की योजना बनाने की अनुमति देता है।
मैं टिंकऑफ ऐप का भी उपयोग करता हूं, जहां आप सभी श्रेणियों में खर्च को ट्रैक कर सकते हैं और अपने व्यवहार को समायोजित कर सकते हैं। मैंने अपनी कमजोरियों को सुलझाया - यह एक टैक्सी है (यह इतना आसान और सुविधाजनक है, आप इसे जल्दी से उपयोग कर लें, क्योंकि जीवन का आराम स्तर बहुत बढ़ जाता है) और रेस्तरां (मैं वास्तव में नई जगहों का पता लगाना पसंद करता हूं, विभिन्न व्यंजनों और इतने पर प्रयास करें)।
मेरे लिए, पैसे का सवाल हमेशा बहुत तीव्र रहा है (हम में से कई गरीब नब्बे के दशक से आते हैं) और एक ही समय में जितना संभव हो उतना सरल: यदि वे हैं, तो हमें उनका निपटान करना चाहिए, चर्चा करना चाहिए और व्यर्थ में चुप नहीं होना चाहिए। जब मेरा वर्तमान संबंध शुरू हुआ, मैं और मेरा साथी अभी भी काफी युवा थे: मैंने विश्वविद्यालय से स्नातक की उपाधि प्राप्त की, लेकिन उन्होंने बिल्कुल भी अध्ययन नहीं किया और काम नहीं किया। हमारे पास हमारे पैसे के लिए एक बिल्ली थी, और मूल रूप से वे "मेरे" थे - मैंने इसे कुछ नहीं के लिए उद्धरण में नहीं लिखा था, क्योंकि मैंने काम नहीं किया था, इसलिए मेरे माता-पिता ने उन सभी हास्यास्पद खर्चों को कवर किया जो मेरे पास हो सकते थे। फिर काम मेरे जवान आदमी से आया, और मैं, इसके विपरीत, खुद को एक आश्रित की स्थिति में पाया - और इसी तरह। शुरू से ही, हमने गुप्त रूप से निर्णय लिया कि चूंकि हमारे पास एक आम जीवन है, तो पैसा आम है, और जो कोई भी इसे परिवार में ला सकता है।
सात साल से अधिक समय बीत चुका है, हम अपने माता-पिता के साथ, आखिरकार साथ रहने में कामयाब रहे; हम में से कुछ काम के बिना बने रहे, इसे बदल दिया - परिस्थितियों में विविधता थी, लेकिन एक चीज समान रही: हमने एक साथ पैसा खर्च किया। मुझे उन्हें अलग करने का कोई कारण नहीं दिखता है: किए गए कार्यों के संबंध में आधुनिक कीमतें और मजदूरी का स्तर कैसे बनता है या दी जाने वाली सेवाओं को शायद ही "उचित" कहा जा सकता है, जिसका अर्थ है कि विभाजन थोड़ा समझ खो देता है। मेरा मानना है कि यदि आप एक-दूसरे की देखभाल करने के लिए तैयार हैं, तो अपनी नैतिक और शारीरिक शक्ति खर्च करके, यह स्पष्ट नहीं है कि पैसा एक विशेष स्थिति में क्यों होना चाहिए। ऐसा लगता है कि एक पंथ में पैसा बनाना बहुत खतरनाक है - यह आपके निपटान में सिर्फ एक और संसाधन है, और यदि आप दूसरे के लिए बर्तन धोने के लिए तैयार हैं और अपने साथी को सुनते हैं जब उसकी आत्मा को चोट पहुंचती है, तो आप अपने व्यक्तिगत वित्त पर क्यों रोक रहे हैं? "व्यक्तिगत" और "सामान्य" खर्च का दृष्टिकोण मुझे कुछ हद तक आश्चर्यचकित करता है। मुझे समझ में नहीं आता है कि मूल्य प्रणाली में उत्पादों को मैनीक्योर अभियान से अधिक क्यों खड़ा होना चाहिए। मेरे लिए, दोनों समान रूप से महत्वपूर्ण हैं, और आपको इस तथ्य पर शर्मिंदा नहीं होना चाहिए कि आप अपने आप पर आम पैसा खर्च करते हैं - अंत में, आप एक दूसरे की जरूरतों का सम्मान करते हैं।
हम संयुक्त बजट को बनाए रखने के लिए प्रौद्योगिकियों के मामले में लोगों को बहुत अधिक नहीं देते हैं - हमारे पास एक संयुक्त खाता नहीं है (हम पेरोल कार्ड के साथ काम पर सभी खाते प्राप्त करते हैं और बस उनका उपयोग करना जारी रखते हैं - हम अभी भी कुछ शुरू करने के लिए आलसी हैं), लेकिन हमारे पास एक आवेदन है जहां खर्चों को रिकॉर्ड करने के लिए, - Spendee। इसलिए हम जानते हैं कि हमारे पास सभी कार्डों पर कितना कुछ है (कुछ भुगतान आता है, कुछ फ्रीलांसिंग), और यह हमारे लिए सुविधाजनक है कि हम कितना खर्च करते हैं: भोजन पर कितना खर्च किया जाता है, मनोरंजन पर कितना, बिल या यात्रा पर कितना खर्च किया जाता है । हम जितना संभव हो उतना खर्च की योजना बनाने की कोशिश करते हैं: उदाहरण के लिए, हम प्रति माह कपड़े, घर में सुधार या परिवहन के लिए स्पष्ट रकम आवंटित करते हैं और इसे करने के लिए छड़ी करने की कोशिश करते हैं। यह पता चलता है कि कब, कैसे, लेकिन अगर हम किसी तरह योजनाबद्ध पैसे से आगे जाते हैं, तो हम कम से कम जानते हैं और चर्चा करते हैं कि क्या हमें वास्तव में अभी ऐसा करने की आवश्यकता है या यह अगले महीने की प्रतीक्षा करेगा। मेरा दर्शन है कि संचार सर्वोपरि है; और यह एक आम बजट को बनाए रखने के लिए बहुत सुविधाजनक है, आपको अपने साथी के साथ खुलने से डरने की ज़रूरत नहीं है, अपनी इच्छाओं और भय को स्पष्ट रूप से आवाज़ दें।
मैं अस्थायी रूप से काम नहीं कर रहा हूं, और अब हम अपने पति के वेतन पर रहते हैं। हमारे पास एक संयुक्त खाता है जिसमें दो कार्ड बंधे हैं। यह उन दोनों को खाते में राशि को देखने और पैसे की डेबिट की निगरानी करने की अनुमति देता है - उदाहरण के लिए, जब मैं खरीदारी करता हूं, तो मेरे पति को फोन पर अलर्ट मिलता है, यह बहुत सुविधाजनक है। उसी समय, मेरे पास अपना "पॉकेट" पैसा है - शेष बचत प्लस रकम छुट्टियों के लिए दान की गई। मैं समय-समय पर उन पर खर्च करता हूं जो मैं चाहता हूं: सौंदर्य सैलून, कुछ नए कपड़े, पाठ्यक्रम और इतने पर। मेरे पति और मैंने फैसला किया कि जब मेरे पास फिर से एक स्थिर आय होगी, तो हम बजट प्रबंधन योजना को बदल देंगे: हम प्रत्येक वेतन पर प्रत्येक खाते पर एक निश्चित प्रतिशत बचाएंगे - कुल, बचत और व्यक्तिगत। एक सामान्य खाते से, हम उत्पादों को खरीदेंगे, उपयोगिता सेवाओं, परिवहन, इंटरनेट, फोन के लिए भुगतान करेंगे - अर्थात, ये 100% मासिक खर्च हैं। बचत खाता हिंसात्मक होगा: मनोरंजन, प्रमुख खरीद के लिए जमा धनराशि होगी। खैर, व्यक्तिगत खाते, जो हम में से प्रत्येक के रूप में वह चाहता है निपटाना होगा।
मेरे काम छोड़ने से पहले, मेरे पति और मेरे पास एक फ्लोटिंग बजट का प्रबंधन करने का अनुभव था। दूसरे शब्दों में, कोई योजना नहीं: एक अपने कार्ड के साथ एक खरीद के लिए भुगतान करेगा, फिर दूसरा, फिर एक अपार्टमेंट के लिए ऋण चुकाएगा, फिर दूसरा। इस दृष्टिकोण के साथ, वास्तविक खर्च को ट्रैक करना मुश्किल था, और इसके अलावा, हमने उन्हें कहीं भी रिकॉर्ड नहीं किया। लेकिन उसी समय, किसी कारण से, उन्हें यकीन था कि सब कुछ नियंत्रण में था। यह इस तथ्य के साथ समाप्त हुआ कि हमने खगोलीय क्रेडिट कार्ड ऋण संचित किया है, जिसे हमने शायद ही चुकाया हो।
बजट प्रबंधन का मुद्दा, हमने लड़की के साथ रिश्ते की शुरुआत में चर्चा की। सामान्य तौर पर, मेरा मानना है कि जैसे ही कोई रिश्ता गंभीर हो जाता है, सभी धन मामलों को तुरंत डॉट करना महत्वपूर्ण है। लड़की ने मेरा साथ दिया। कुछ समय के लिए हमने प्रयोग किया और अंत में इस निष्कर्ष पर पहुंचे कि हमारे पास आम खर्च हैं, लेकिन हम "व्यक्तिगत पटल" में शामिल हुए बिना पैसे को व्यक्तिगत खातों में रखते हैं। यदि कोई स्टोर में उत्पाद खरीदता है, तो दूसरा बस कार्ड की आधी राशि कार्ड पर फेंकता है। रेस्तरां और सिनेमा में हम एक दूसरे के साथ व्यवहार करते हैं या बिल को आधे में विभाजित करते हैं।
इस दृष्टिकोण के अपने फायदे हैं: आप हमेशा स्पष्ट रूप से नियंत्रित कर सकते हैं कि हममें से प्रत्येक के पास कितना पैसा है, हम केवल "आम पैसे" से पैसे खर्च करने के लिए एक-दूसरे को दोष नहीं देते हैं, और जब हम एक-दूसरे को उपहार देते हैं, तो ऐसा कोई महसूस नहीं होता है कि हमारे आधे उपहार हैं आपने अपने लिए भुगतान किया। Minuses की - आम लक्ष्यों के लिए बचत को ट्रैक करना अधिक कठिन है और गणना के लिए थोड़ा अधिक समय की आवश्यकता होती है। लेकिन हमने दीर्घकालिक योजना के लिए एक संतुलित दृष्टिकोण सीखा, और आपसी बस्तियों की प्रक्रिया को पहले से ही स्वचालितता के लिए काम किया गया है। हम व्यक्तिगत स्वतंत्रता (वित्त में शामिल) को महत्व देते हैं, और हम चुने हुए दृष्टिकोण से पूरी तरह से संतुष्ट हैं। कभी-कभी हम चर्चा करते हैं कि "सामान्य बायलर" के साथ रहने की कोशिश करना अच्छा होगा, लेकिन, स्पष्ट रूप से, हम इस तरह की प्रणाली को प्रभावी नहीं मानते हैं। शायद, यह आंशिक रूप से मोड़ना संभव होगा, लेकिन इसमें हमें बहुत अधिक मूल्य नहीं दिखता है।
मैं लगभग दो वर्षों के लिए फोन पर स्पेंडी एप्लिकेशन में खर्च करता हूं - यह काफी दृश्य है और बहुत लचीली सेटिंग्स के साथ है। हम खर्चों के लिए सक्षम रूप से संपर्क करने की कोशिश करते हैं और बहुत अधिक नहीं खरीदते हैं - बचत के साथ हम एक छोटी छुट्टी की व्यवस्था कर सकते हैं। हालांकि यह थोड़ा थकाऊ लगता है (जैसा कि मेरी प्रेमिका मुझसे कहती है), स्थिर परिवार के बजट के लिए मुख्य बात, मेरी राय में, उच्च गुणवत्ता वाली योजना और कार्यों की सार्थकता है। हम समय-समय पर हमारे खर्चों की समीक्षा करते हैं ताकि यह समझ सकें कि क्या वे वास्तव में आवश्यक हैं और क्या उन्हें अनुकूलित करना संभव है। बहुत अच्छा कुछ वास्तव में मूल्यवान पर पैसा खर्च करने के लिए - उदाहरण के लिए, एक संयुक्त अवकाश या शौक पर।
हमारे पास एक मानक कहानी है। बजट साझा किया जाता है। हम दोनों जानते हैं कि किसको कितना और कब मिलता है - हमारे पास एक सप्ताह के अंतराल के साथ वेतन है: पहले मुझे पैसा मिलता है, फिर मेरे पति। मेरे वेतन से, हम सुपरमार्केट में जाते हैं, ऋण वितरित करते हैं, प्रस्तुत करते हैं (स्वयं सहित), यात्रा के लिए टिकट - संक्षेप में, सब कुछ सबसे जरूरी है। एक नियम के रूप में, एक हफ्ते में मेरा वेतन व्यावहारिक रूप से समाप्त हो जाता है, यह केवल महीने के अंत तक छोटे खर्चों के लिए रहता है - दोपहर का भोजन और इसी तरह। कभी-कभी कुछ को स्थगित करना संभव है, कभी-कभी नहीं - यह सब प्राथमिक खर्च पर निर्भर करता है। एक पति के वेतन के साथ, हम हमेशा एक अपार्टमेंट के लिए भुगतान करते हैं, ऋण, और, तदनुसार, इसे महीने के अंत तक जीवन पर खर्च करते हैं (भोजन, पार्टियों, और इसी तरह), प्लस पोस्टपोन, अगर यह रहता है।
जैसे, हमारी कोई योजना नहीं है। हमने इसका निर्माण नहीं किया था और इसके माध्यम से यह नहीं सोचा था - हम बस एक महीने के लिए इस तरह से रहते थे, खर्च करते थे और खर्च वितरित किए जाते थे। हमें बचत करनी चाहिए, और इसे करने का अवसर मिलना चाहिए, लेकिन जाहिर है, एक स्पष्ट योजना की कमी के कारण, यह बहुत धीरे-धीरे निकलता है। मैंने ईमानदारी से एक बार फोन पर एप्लिकेशन इंस्टॉल करने और हर पैसा लिखने की कोशिश की, लेकिन मुझे ठीक दो सप्ताह लग गए। और संख्या - मैंने कितना खर्च किया और मैंने कितना नीचे लिखा - मेल नहीं खाता।
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